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Pflegerentenversicherung
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IDUNA Vereinigte Lebensversicherung aG | Ideal Lebenversicherung a.G. | Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G. | Deutscher Ring Lebensversicherung AG | neue leben Lebensversicherung AG | Allianz Lebensversicherungs-AG | Gothaer Lebensversicherung AG | |||
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| Tarifbezeichnung | Pflege Vario | PflegePREMIUM | PflegeRente Exklusiv | PflegeVorsorge Exklusiv | RingPflegeRente Premium | pflegerente Exklusiv | PflegePolice Invest E 225 | PflegeRent Invest | ||
| Mindesteintrittsalter | 15 Jahre | 2 Jahre | 40 Jahre | 18 Jahre | 30 Jahre | 40 Jahre | 15 Jahre | 20 Jahre | ||
| Höchsteintrittsalter | 75 Jahre | 75 Jahre | 75 Jahre | 75 Jahre | 75 Jahre | 75 Jahre | 70 Jahre | 75 Jahre | ||
| versicherbare Mindestrente | 25 € | 600 € | 250 € | 250 € | 250 € | 250 € | 250 € | 50 € | ||
| versicherbare Rentenhöhen | 2.500 € | 3.000 € | 3.000 € | 3.500 € | 2.500 € | 3.000 € | 3.500 € | 3.000 € | ||
| Pflegeeinstufung | Anerkennung der gesetzlichen Pflegestufe (Stand 01.01.2008), ADL-Definition (activities of daily living), Demenz (schwere kognitive Beeinträchtigung) | Anerkennung der gesetzlichen Pflegestufe nach SGB XI (Stand 19.12.2007), ADL-Definition (activities of daily living), Demenz (es muss mindestens Schweregrad 5 GDS nach Reisberg vorliegen) | Anerkennung der gesetzlichen Pflegestufe nach SGB XI (Stand 19.12.2007), ADL-Definition (activities of daily living), Demenz (es muss mindestens Schweregrad 5 GDS nach Reisberg vorliegen) | Anerkennung der gesetzlichen Pflegestufe nach SGB XI (Stand 19.12.2007), ADL-Definition (activities of daily living), Demenz (es muss mindestens Schweregrad 5 GDS nach Reisberg vorliegen) | Anerkennung der gesetzlichen Pflegestufe nach SGB XI (Stand 19.12.2007), ADL-Definition (activities of daily living), Demenz (es muss mindestens Schweregrad 5 GDS nach Reisberg vorliegen) | Anerkennung der gesetzlichen Pflegestufe nach SGB XI (Stand 07.09.2007)oder Punktetabelle (ADL), Demenz (Verlust der Alltagskompentenz in erheblichem oder höheren Maße) | tarifeigene Pflegeeinstufung (Anlehnung an SGB XI) nach ADL-Definition und bei Demenz Schweregrad 5 GDS nach Reisberg | Pflegebedürtigkeit liegt vor, wenn mindestens 4 ADL Punkte erreicht werden oder Demenz (Schweregrad 5 GDS nach Reisberg) vorliegt | ||
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Leistung in Pflegestufe I |
Beitragsfreistellung, Zahlung der vereinbarten Rente, individuell wählbar von 0% bis 50% (nicht höher als Pflegestufe II | Beitragsfreistellung, Zahlung 50% der vereinbarten Rente | Beitragsfreistellung, Zahlung 25% der vereinbarten Rente | Beitragsfreistellung, Zahlung 50% der vereinbarten Rente | Beitragsfreistellung, Zahlung 30% der vereinbarten Rente | Beitragsfreistellung, Zahlung 25% der vereinbarten Rente, Sofortleistung von 6 Monatsrenten in Höhe von 50% der versicherten Rente | Beitragsfreistellung, Zahlung 50% der vereinbarten Rente | Beitragsfreistellung, Zahlung 100% der vereinbarten Rente, wenn 4 ADL Punkte erreicht oder Demenz attestiert | ||
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Leistung in Pflegestufe II |
Beitragsfreistellung, Zahlung der vereinbarten Rente, individuell wählbar von 0% bis 100% | Beitragsfreistellung, Zahlung 100% der vereinbarten Rente | Beitragsfreistellung, Zahlung 50% der vereinbarten Rente | Beitragsfreistellung, Zahlung 75% der vereinbarten Rente | Beitragsfreistellung, Zahlung 70% der vereinbarten Rente | Beitragsfreistellung, Zahlung 50% der vereinbarten Rente, Sofortleistung von 6 Monatsrenten in Höhe von 50% der versicherten Rente | Beitragsfreistellung, Zahlung 75% der vereinbarten Rente | Beitragsfreistellung, Zahlung 100% der vereinbarten Rente, wenn 4 ADL Punkte erreicht oder Demenz attestiert | ||
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Leistung in Pflegestufe III |
Beitragsfreistellung, Zahlung der vereinbarten Rente (100%) | Beitragsfreistellung, Zahlung der vereinbarten Rente (100%) | Beitragsfreistellung, Zahlung der vereinbarten Rente (100%) | Beitragsfreistellung, Zahlung der vereinbarten Rente (100%) | Beitragsfreistellung, Zahlung der vereinbarten Rente (100%) | Beitragsfreistellung, Zahlung 100% der vereinbarten Rente, Sofortleistung von 6 Monatsrenten in Höhe von 100% der versicherten Rente | Beitragsfreistellung, Zahlung der vereinbarten Rente (100%) | Beitragsfreistellung, Zahlung 100% der vereinbarten Rente, wenn 4 ADL Punkte erreicht oder Demenz attestiert | ||
| Leistung bei Demenz | ja, direkte Einstufung in Pflegegrad II, Zahlung der vereinbarten Rente (bis zu 100%) | ja, Einstufung mindestens in Pflegestufe II (100%) | ja, direkte Einstufung in Pflegestufe II, Zahlung der vereinbarten Rente (50%) | ja, direkte Einstufung in Pflegestufe III, Zahlung der vereinbarten Rente (100%) | ja, direkte Einstufung in Pflegestufe II, Zahlung der vereinbarten Rente (70%) | ja, direkte Einstufung in Pflegestufe II, Zahlung der vereinbarten Rente (50%) | ja, direkte Einstufung in Pflegestufe II, Zahlung der vereinbarten Rente (75%) | bei attestierter Demenz volle Leistung der vereinbarten Rente | ||
| Geltungsbereich | weltweit, bei Wegzug auch weltweit für den Pflegeort | weltweit | innerhalb der EU, Schweiz und Norwegen unbegrenzt, sonst max. 6 Monate | innerhalb der EU, Schweiz und Norwegen unbegrenzt | innerhalb der EU, Schweiz und Norwegen unbegrenzt, sonst max. 6 Monate | innerhalb der EU, Schweiz und Norwegen unbegrenzt, sonst max. 6 Monate | 30 benannte Länder in Europa, bei mehr als 6 Monate außerhalb der genannten Länder erlischt der Versicherungsschutz | weltweit | ||
| Beitragsbefreiung im Leistungsfall | Beitragsbefreiung ab dem niedrigsten versicherten Pflegegrad | Beitragsbefreiung, wenn ein Leistungsfall vorliegt | Beitragsbefreiung, wenn ein Leistungsfall vorliegt | Beitragsbefreiung, wenn ein Leistungsfall vorliegt | Beitragsbefreiung, wenn ein Leistungsfall vorliegt | Beitragsbefreiung, wenn ein Leistungsfall vorliegt | Beitragsbefreiung, wenn ein Leistungsfall vorliegt | Beitragsbefreiung, wenn ein Leistungsfall vorliegt | ||
| Pflegeplatzgarantie | Pflegeheimplatzgarantie innerhalb der BRD innerhalb von 24 Stunden | Pflegeheimplatzgarantie, sofern häusliche bzw. teilstationäre Pflege nicht möglich ist. Voraussetzung die versicherte Pflegerente beträgt mind. € 1.000 | Pflegeheimplatz innerhalb der BRD innerhalb von 24 Stunden | nein | nein | nein | nein | nein | ||
| Nachversicherungs-garantie | Anpassungsmöglichkeit beim Tod naher Angehöriger; bis 10% Anpassung an die Ursprungsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung | Ausbaugarantie (innerhalb von 6 Monaten) nach dem Eintreten nachfolgender Ereignisse: Abschluss Studium, Arbeitsvertrag nach Ausbildung, Beförderung zum leitenden Angestellten, Tod eines nahen Angehörigen | Erhöhung bis 20% der versicherten Pflegerente, wenn Partner pflegebedürftig wird oder verstirbt. Die Rente darf € 3.000 nicht übersteigen | Erhöhung der Pflegerente um bis zu 20% bei Heirat der versicherten Person, Karrieresprung oder Geburt bzw. Adoption eines Kindes (ohne erneute Gesundheits-prüfung) | keine | keine | Erhöhung in definiertem Umfang möglich bei folgenden Ereignissen: Geburt oder Adoption eines Kindes, Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit, Start Berudfsleben, Heirat, Darlehemn für selbstgenutzte Immobilie, Erhöhung Jahreseinkommen | Anpassungsmöglichkeit beim Tod oder Pflegebedürftigkeit naher Angehöriger; bis 25% Anpassung an die Ursprungsrente | ||
| Beitragszahlung | 10 - 70 Jahre, je nach Eintrittsalter. Abgekürzte Beitragszahldauer möglich | Abgekürzte Beitragszahldauer möglich (Beitragszahlung max. bis 85. Lebensjahr) | lebenslang | lebenslang oder mindestens 5 Jahre für laufenden Beitrag bei abgekürzter Beitragszahlung (max. bis 85 Lebensjahr) | lebenslang, abgekürzt bis 85 Jahre möglich (mindestens 5 Jahre) | lebenslang | lebenslang | lebenslang, abgekürzte Beitragszahlungsdauer möglich | ||
| Meldefrist für Pflegefall | unbefristet, Leistungen rückwirkend ab Feststellung des Leistungsfalles | unverzüglich | unverzüglich (Pflegerente und Beitragsbefreiung werden bis max. 12 Monate rückwirkend erbracht) | unverzüglich | unverzüglich (Pflegerente und Beitragsbefreiung werden bis max. 6 Monate rückwirkend erbracht) | unverzüglich | unverzüglich (Leistung wird 36 Monate rückwirkend erbracht) | |||
| Überschussbeteiligung | Pflegebonusrente, derzeit 35%, Bonus ist nicht garantiert; im Pflegefall Rentendynamik aus der Überschussbeteiligung (nicht garantiert) | aus den jährlichen Überschüssen werden zusätzliche Bonusrenten gebildet und dem Vertrag gutgeschrieben; im Pflegefall jährliche Erhöhung der Pflegerente aus den Überschüssen (jeweils nicht garantiert) | Pflegebonusrente, derzeit 30%, Bonus ist nicht garantiert; im Pflegefall Rentendynamik aus der Überschussbeteiligung (nicht garantiert) | Pflegebonusrente, derzeit 20%, Bonus ist nicht garantiert; im Pflegefall Rentendynamik aus der Überschussbeteiligung (nicht garantiert) | Extrarente, derzeit 25%, nicht garantiert; im Pflegefall Bonusrente aus der Überschussbeteiligung (nicht garantiert) | Bonusrente, im Leistungsfall volldynamische Überschussrente (nicht garantiert) | Vor Rentenbezug Erhöhung der versicherten Rente, während dem Rentenbezug Erhöhung Rente (nicht garantiert) | Bei Pflegebedürtigkeit jährlich steigende Rente, frühestens ein Jahr nach Eintritt der Pflegebedürtigkeit | ||
| zeitlich befristete Anerkenntnis | nein, auf dieses Recht wird ausdrücklich verzichtet | nur in begründeten Fällen Einzelfällen kann einmal ein befristetes Anerkenntnis ausgesprochen werden | nein | Ein zeitlich befristetes Anerkenntnis nur ausnahmesweise und einmalig für max. 12 Monate. | nur in begründeten Fällen Einzelfällen kann einmal ein befristetes Anerkenntnis ausgesprochen werden | Nur in Ausnahmefällen ist die ein- oder mehrmalige Befristung für insgesamt höchstens 18 Monate möglich | nein | Nur in begründeten Einzelfällen einmalig für max. 12 Monate | ||
| Einmalzahlung möglich | ja | ja | ja | ja | ja | ja | ja | ja | ||
| Dynamik | Erhöhung 6% möglich | Beitrags- und Leistungsdynamik möglich | Beitragsdynamik jährlich 5% oder alle drei Jahre Dynamik 10% | nur bis Eintritssalter 65 möglich, Dynamik mind. 2,5% | 5% bis 65 Jahre möglich | 3% bis 10% möglich, max. bis 85 Jahre | 3% bis max. 55 Jahre | max. 5% bis 67 Jahre | ||
| Pflege Assistance- Leistungen (passiv) | 30 verschiedene Leistungen, u.a. Vermittlung Pflegedienstmanager, europaweite Adressen für Pflegeeinrichtungen, Benennung von Lieferanten für Pflegehilfsmittel und med. Hilfsmitteln | Assistanceleistungen gelten erst bei einer versicherten Mindestrente von € 1.000 als vereinbart. Umfangreiche Leistungen wie Herstellung von Kontakten zu z.B. Verbänden, Behörden, wegen Umbau der Wohnung oder Umbau eines Kfz | Kostenlose Hotline - Ansprechpartner des PFLEGEVERBUND DEUTSCHLAND stehen zur Verfügung, Sonderkonditionen bei Reha Maßnahmen und Gesndheitsprogrammen in bestimmten Reha-Kliniken (IDEAL ReVita) | nein | Beratungstelefon: Empfehlung und Vermittlung von z.B. Pflegediensten, Gutachter, Selbsthilfregruppen, Ärzte, Pflegeschulung, Haus- und Tierhüterservice. | Pflegeberatung, - schulung. Vermittlung Tierbetreuung, Reinigungsdienst, Pflegeheimdadressen, Vermittlung einer Beratung Umbau Kfz und Wohnung. | nein | nein | ||
| AKTIVE Besonderheiten rund um die versicherte Leistung | u.a. Erstbesuch durch Rehaberater, Unterstützung bei Antragstellung, Beratung Pflegefachberater, Überprüfung Pflegeheimvertrag, juristische Beratungsleistungen | Leistungen werden erst bei einer versicherten Mindestrente von € 1.000 erbracht. Leistungen u.a.: Pflege-Manager, Vermittlung und Kostenübernahme bis € 2.000 für z.B. Menüservice, Pflegeschulung von Angehörigen | keine | nein | Pflegemanager | Erstgespräch Pflegberatung (telefonisch) und Pflegeschulung für einen Angehörigen | nein | nein | ||
| Service-Center | rund um die Uhr | rund um die Uhr | rund um die Uhr | nein | rund um die Uhr | 8 Uhr bis 18 Uhr | nein | nein | ||
| Optionsrecht bei gesetzlichen Änderungen | nein | ja | nein | nein | ja | nein | nein | nein | ||
| Sofortleistung | nein | Zusatzleistung in Höhe von 6 monatlichen Pflegerenten bei erstmaliger Pflegebedürftigkeit | optional | optional | optional möglich, Höhe 6 garantierte Monatsrenten | obligatorisch, 6 Monatsrenten, mindestens 50% der versicherten Pflegerente | nein | obligatorisch, Höhe eine Jahresrente | ||
| Zahlung im Leistungsfall | monatlich im Voraus | monatlich - 1 Monat Karrenzzeit | monatlich im Voraus | monatlich im voraus, Karrenzzeit wählbar von mindestens 3 bis max. 6 Monate | monatlich im Voraus | monatlich im Voraus | monatlich im Voraus | gemäß Prämienzahlweise im voraus |